- KB금융연구소, 10명 중 6명 금융상품 중도해지

[이데일리 이현정 기자] 예·적금 등 금융상품을 중도해지자 대부분이 생활자금이 궁한 30~40대 중소득층 남성으로 나타났다.

KB금융(105560)지주 경영연구소가 10일 발표한 ‘한국 금융소비자의 중도해지 및 환매 행태 연구’에 따르면 한국의 금융소비자 중 64%가 과거 1년 이내 금융상품의 중도해지 경험이 있으며, 이들 중도해지자는 평균 2.2개의 금융상품을 중도해지 한 것으로 조사됐다. 중도해지자 10명 중 6명은 월평균소득 250만원~600만원인 30~40대 중소득층이었다.

금융상품 중 예·적금을 중도해지한 경우가 전체 금융소비자의 52%로 가장 높았다. 이들 중 70%는 ‘목돈이 필요’ 하거나 ‘생활비가 필요해서’ 중도해지를 한 것으로 이유를 밝혔다. 대부분 상품의 납입만기가 2년 정도 남아 있었으며 3분의1 이상이 세제혜택이 있는 상품임에도 불구하고 중도해지한 점을 볼 때 유동자금부족에 의한 선택으로 보인다.

예적금 중도해지자는 30대 월평균소득 250만원~400만원 인 중저소득층이 가장 큰 비중을 차지하고 있다.

보험상품을 중도해지한 경우는 전체 금융소비자의 23%로 예적금 중도해지율의 절반 정도 수준으로 30대~40대가 60%를 차지하고 있었으며 특히 자영업자의 중도해지율이 높게 나타났다.

보험을 중도해지한 주된 이유는 ‘목돈이 필요해서’가 30% 이상으로 가장 많았으나 ‘월납입액 및 잔여납입기간에 대한 부담’으로 해지하는 경우도 다른 상품 대비 높았다.

중도해지한 보험상품은 90% 정도가 월납형이었으며 잔여납입기간이 5년 이상으로 3분의1 이상이 세제혜택이 있는 점을 볼 때 생활자금을 위해 손해를 감수하더라도 해지하는 경우로 추정된다. 중도해지한 보험금은 일반 생활자금‘으로 사용된 경우가 30% 이상으로 가장 많았다.

펀드 중도환매자는 금융소비자의 20%로 ’30대 남성‘ 이거나 월평균소득 600만원 이상인 고소득층이 많았다.

펀드를 중도 환매한 주된 이유는 ’목돈이 필요해서‘ 였으나 ’낮은 금리 수준 때문에‘와 ’더 좋은 상품으로 갈아타기 위해서‘ 등 투자 결과에 대한 불만족도 크게 작용했다.

중도환매한 이유도 ’일시적 여유자금이나 투자 대기자금으로 활용‘ 또는 ’다른 금융상품 가입‘이라는 응답이 많았다.

한편, 중도해지 및 환매 시 의사결정에 영향을 미치는 정보소스는 ’금융기관 상담창구 또는 직원‘(28.5%)이 가장 컸고 ’주변 지인‘(17.2%)의 영향을 받아 결정하게 되는 경우도 많았다.

황원경 KB금융 골든라이프연구센터장은 “저성장 및 저금리 기조의 지속, 부동산 경기 침체 및 소득 정체 등으로 인해 생활여건 개선이 어려워 중도해지 및 환매가 증가할 우려가 있다”며 “금융권에서는 금융자산 중도해지를 줄이기 위해 상품가입과정에서의 고객 상담 프로세스 강화, 단기 자금부족을 해결하고자 하는 고객 니즈를 반영한 상품개발, 중도해지자를 지속적으로 관리하는 지원체계 구축에 좀 더 힘써야 할 것”이라고 말했다.

출처: KB금융연구소


이현정 (hjlee303@edaily.co.kr)